互联网是大有妙用，但将其神话为可解决所有金融问题，以至于可完全替代实质系统、线下活动，这太夸张。非金融系网络金融注重满足消费者便捷需求，有合理性，值得金融系网络金融学习，但若置安全性于不顾，未必可持续。所以银行业网络金融应注重“三结合”：一是实质系统与虚拟系统结合；二是线下与线上结合；三是安全与便捷结合。