[书摘]富足的人生从财富规划开始
2013-12-09   作者:  来源:新华网
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    (四)你的50’时期

    岁月如梭,40过后是50。迈入50岁,中国有句老话叫“四十不惑,五十知天命”,它集中体现在中年以后的最后一个创造高潮——“不惑”和“知天命”都意味着人生智慧和经验的高峰时期。而“大器晚成”这个词集中显现在:很多50后的人往往成为社会中坚,在政府机构、私人公司担任要职,许多人此时真正想明白了,知道自己想要一个什么样的人生。他们从容地选择和把握最适合自己的发展节奏,选择自己最在意的人生目标,并清醒地实施一生中最后一个冲刺。

    大多数人的50后,常常意味着有25年以上的资历,无论人生经验、职场能力、薪酬回报还是个人积蓄,都处在一个相当完备的阶段。这个阶段有很多人家庭幸福圆满,孩子长大成人,没有太多事情需要操心,事业稳定不可替代,身体健康,眼界开阔,心胸豁达,成熟睿智,虽体力稍减但没大毛病,唯独父母多已年迈,时有赡养与照顾问题。

    50后又是一个敏感的时期。当额头出现皱纹、精力明显下降时,延续的中坚阶层依然会有许多期望,也会有许多无奈。大多数人会明显感到年龄这种东西的存在,视力的减退和心理的烦躁更随时随地提醒你不能无视前方的衰老。“心有余,力不足”,不再像年轻人一样可以拼几个通宵。虽然自认开明却还是生出越来越多的看不惯;有时候表现的执著却被人当成老顽固,过去不算什么的事情现在看来都有风险。

    矛盾的是,熟悉的却感觉不再新鲜,头脑开放却不再容易接受。有长期积累的心理优势却还会生出恐惧和疑虑,那是一种害怕不能与时俱进、终被淘汰的感觉——一份老年来兮的若有似无的不自信。很多人在临近60岁前,即使没有被机构或竞争对手淘汰,也已经先行自我淘汰了。无论实际上是否还坐在办公室里,因为心已经不再进取,退居防守,就等着年龄一到“被退休”办证领钱了。“夕阳无限好,只是近黄昏”,实在是一种衰老的写照。虽然上校在66岁时创立肯德基,但是“大器晚成”仅仅是成功学的特例,对大多数人来说并不具备普遍意义。

    50后的人生规划与财富策略:

    1、退休金成为50’时期的第一要务。即便是适逢子女婚嫁、父母医护赡养的夹击,也请不要顾此失彼,将以后赖以生存30年的养老金散做他用。

    2、降低风险,保本投资。

    3、检视安全网是否足够,尤其是医疗保险。

    4、彻底清偿债务,无债一身轻;并检视住房状况,是否需要调整,如果空巢,宜大屋换小屋。

    5、注重精神生活,培养年老后的爱好。

    50岁后的人生是丰富又复杂的。走过半个世纪,走过人生的高点,接近安宁的晚年也常常是回味人生的时候。落叶悲秋或许难免,但是多数人尚能等闲视之,并且越来越多的人更加懂得珍爱人生。人生苦短,多数人在尾声时格外珍重,有许多人因而领悟和达到了人生更为深刻的幸福,所以,在所有年龄段中,老年人的幸福度是最高的。

    这个阶段的人面临一些常见的问题。其一是财富积累较好,但职业与身体走下坡,多多少少开始出现健康问题:颈椎、腰背疼、视力问题、易疲劳,有些还会出现血压、肥胖、血糖方面的问题;其二,“夹心族”中一些财务不富裕的人容易集中面临孩子求学、结婚,老人住院、赡养等诸多问题,如果积蓄不足又适逢裁员,将面临人生中最严酷的冬天。

    当人生继续前行进入60岁以后,人们面临的生理和心理问题逐渐增多,健康情形也越来越不乐观。人们开始进入带病期,许多人多多少少开始出现健康问题,甚至是心脏病、高血压和糖尿病等一种以上的严重疾患,即使健康情形比较好的也常会有一些关节退化、腰酸背痛的小毛病。对于辛辛苦苦打拼了一辈子的职场也逐渐可以放下了,不再执著于追求事业,而着意修养和享受一些美好时光。一些人盼望早点退休,腾出时间做这辈子最想做而没有来得及做的事,旅游、养花、运动、阅读,或者创业等等,以更轻松更自在的方式享受生活、享受人生。

    纵观人的一生,如果前二三十年都还没有将自身的财务问题处置稳妥,都还没有过稳定、称心的职业发展,那么,这个时候就是强弩之末了。我们不是说60岁以后就不可以再开创事业——事实上山德士上校恰恰是66岁才创立的肯德基,但是对于绝大多数人来说,这是一种自然的生理界限,不再是这个阶段的人奋斗的优势时期,这也是社会共识。

    只有一种情况除外,一些人到了60多岁以后可以乐活,也可以选择退而不休。那么可以这么说,他们一定是在四五十岁或者更早的时候就准备好了某种条件。谁可以让你到了退休年龄而不必退休?答案是你自己。一方面是你拥有卓越的能力使得公司机构依然需要聘用你——像我的二哥一样退休后作为航天遥感专家又被聘用近15年;另一方面,就是你已经拥有一个永远属于你自己的人生舞台,没有人可以赶你走,因为你就是这个公司的拥有者。无论你是选择一个子孙绕膝颐养天年的乐活晚年,还是选择一个永不言退、活到老干到老的无比精彩的奋进人生,我要说的是,高兴就好——一个富足的可以安享的幸福晚年总是可以告慰终生的:我们这唯一的一生。

(摘自:【新加坡】狄芬尼:《十倍薪与百倍薪的快意人生》,中国人民大学出版社,2013年10月)


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