近日,合众人寿保险股份有限公司(简称“合众人寿”)莆田中心支公司因财务数据不真实受到行政处罚。《经济参考报》记者注意到,除莆田中心支公司外,其临沂中心支公司在今年6月曾因编制虚假财务资料等原因受到行政处罚。此外,今年4月,其湖北分公司同样因编制虚假资料受到行政处罚。
连续两年中报净利润亏损
公开资料显示,合众人寿成立于2005年,公司产品体系覆盖传统的长期寿险、分红保险、重大疾病保险和短期险产品等种类。
财务数据显示,2023年上半年,合众人寿实现保险业务收入131.53亿元,同比增长6.9%。从年报情况看,2022年公司实现保险业务收入(合并)192.13亿元,相比2021年下降32.0%。记者注意到,除合众人寿外,还有部分寿险企业也呈现2022年年报下降,但2023年中报回升的情况。业内人士向记者介绍称,此前由于疫情等原因对保险代理人线下展业、增员等日常经营活动带来困难,随着疫情影响逐渐变小、险企代理人结构优化,部分险企保费收入开始出现回升。
从净利润情况看,2023年上半年合众人寿净利润亏损1.73亿元,而去年同期亏损3.12亿元;从收益率看,公司2023年上半年投资收益率与综合投资收益率分别为1.27%和1.89%。
偿付能力充足率小幅上升
从2023年二季度偿付能力看,合众人寿2023年二季度核心偿付能力充足率为68.81%,较上季度上升2.17个百分点;综合偿付能力充足率为137.62%,较上季度上升4.33个百分点。合众人寿称,在实际资本方面,公司2023年二季度实际资本为221.75亿元,其中核心一级资本为82.69亿元,核心二级资本28.19亿元,核心资本较上季度上升6.06亿元,主要是本季度净资产较上季末(审计后)有所上升。
不过,从偿付能力风险综合评级结果看,2022年第四季度、2023年第一季度,公司偿付能力风险综合评级均为C类。合众人寿表示,偿付能力风险综合评级为C类的主要原因为操作风险较大,针对该类问题,公司按照既定的整改方案,将逐步推进相关整改工作。
国家金融监督管理总局发布数据显示,第二季度末,保险公司平均综合偿付能力充足率为188%,核心偿付能力充足率为122.7%。财产险公司、人身险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为224.6%、178.7%和275.2%,核心偿付能力充足率分别为193.7%、106.5%和239.3%。186家保险公司中,55家公司风险综合评级为A类,104家公司为B类,15家公司为C类,12家公司为D类。
根据监管要求,险企核心偿付能力充足率不低于50%;综合偿付能力充足率不低于100%;风险综合评级在B类及以上。不符合上述任意一项要求的,视为偿付能力不达标公司。
分支公司因编制虚假资料等被罚
记者注意到,今年以来合众人寿多家分支公司遭到了处罚。据报告,由于在业务经营管理方面存在违法违规行为(鄂银保监罚决字〔2023〕10号),合众人寿湖北分公司被罚款12万元。合众人寿表示,公司已针对检查发现的问题制定切实可行的整改方案,进一步加强内部合规警示教育,落实法律法规的相关规定。
鄂银保监罚决字〔2023〕10号显示,2021年3月至2021年7月,合众人寿湖北分公司存在编制虚假资料的违法违规行为,涉及3笔会议费,金额合计26.45万元,实际用于回补岗位津贴、加强职场配置、处理投诉纠纷和支付燃油费用等。
莆金监罚决字〔2023〕3号显示,合众人寿莆田中心支公司由于财务数据不真实被处以12万元罚款;临银保监罚决字〔2023〕13号显示,由于唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动以及编制虚假财务资料,通过虚列费用套取资金共计17765元,造成财务凭证及报表、报告等材料虚假,合众人寿临沂中心支公司被处罚金15万元。
此外,因阻碍投保人接受回访,诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访,合众人寿宜春中心支公司樟树营销服务部被处罚金5万元;因营销服务部50名保险销售从业人员的学历证明虚假,2人无档案记录,而以上人员于2016年至2020年期间入职营销服务部,合众人寿乌鲁木齐第四营销服务部被处1万元罚款。