毕马威日前发布《2022年毕马威中国金融科技企业双50报告》(下称“报告”)。报告指出,在监管科技赛道,监管端未来有望进一步利用市场化机制提升监管效率,被监管端则将进一步积极提升合规管理能力。毕马威建议,应进一步加大对监管科技的投入,监管机构、被监管企业、第三方监管科技企业等参与方之间的协调与合作可进一步加强,实现监管数据共享并提升监管效率。
《金融科技发展规划(2022-2025)》提出“加快监管科技的全方位应用,强化数字化监管能力建设”。毕马威中国金融业风险和监管科技主管合伙人王大鹏在接受《经济参考报》记者采访时表示,2022年是《金融科技发展规划(2022-2025)》全面落实的第一年,在其指引下,叠加ABCD(人工智能、区块链、云计算、大数据)技术更趋成熟和稳定,监管科技在金融科技监管中日益深入。
王大鹏说,近一两年来,从G端(监管端)来看,监管机构积极拥抱监管科技,丰富监管手段,提升监管效率,增强跨行业、跨市场交叉性金融风险的识别,防范化解金融风险。与此同时,监管机构加强与外部市场监管科技企业合作,充分利用外部专业机构提升监管效率。从B端(被监管端)来看,B端企业积极提升监管合规意识,深刻理解监管规则,进一步攻克合规科技难题,提升合规科技价值。
不过在王大鹏看来,监管科技企业参与到监管端的主体类型和数量仍然有限,未来将有更多的监管科技企业参与,监管机构、被监管企业、第三方监管科技企业等参与方之间的协调与合作有望进一步加强,实现监管数据共享并提升监管效率。
报告提及,反洗钱、关联交易管理和监管数据报送是目前监管科技的三大热点场景。“虽然反洗钱、关联交易和监管数据这三个合规监管场景的具体需求各不相同,但应用于其中的监管科技存在共通的核心底座,在以上监管场景建设基础上,借助区块链、知识图谱、神经网络分析等技术,积极探索建立数字化合规平台,推动监管科技应用向数字化方向转型。”
王大鹏说,金融领域监管纷繁庞杂,涉及面较广,包括反洗钱、反欺诈、资本市场监督管理、消费者权益保护等,不同方面的监管对科技水平要求也不一样,不存在一通百通的解决方案。监管科技需要加大技术投入,不断地进行技术升级,对技术进行迭代打磨,通过人机协同系统将专家经验与人工智能技术有机结合,提升企业主动应对风险的能力。
“毕马威也在不断加强与监管机构和金融机构的合作,从专业能力出发,力求将专家经验与人工智能技术有机结合,输出可持续可复用可迭代的监管科技服务能力。”他说。