十年，上海农商银行发起成立的35家沪农商村镇银行从无到有，从小到大，从弱到强，走出了一条践行普惠之路，一条与全国乡村振兴的相伴之路。

　　企以才治，业以才兴。上海农商银行在控股村镇银行人才队伍建设上狠下功夫，致力于打造一支懂农业、亲农村、爱农民的金融人才队伍，微小专营团队应运而生，持续为沪农商村镇银行发展提供强大动能。

阳谷村行微小一队客户经理吕绪阳在孙楼社区指导黄瓜掐花技术(资料照片)

桂阳村行行长在莲塘镇两路村对玉竹种植户进行贷前调查 (资料照片)

　　十年培育路 队伍建起来

　　沪农商村镇银行十年精心培育，着力打造管理、风控、审计、营销、营运和科技“六支队伍”。特别是2019年以来，沪农商村镇银行对标先进同业、下沉服务重心，致力于建立满足发展需要的人才培育体系，实现传统业务团队向“微小专营团队”转型。以“构筑一个平台、打造一支队伍、形成一套机制”为导向，积极打造“学习型”人才培训体系，从“数量、结构、质量”三方面不断壮大微小团队。截至2022年6月末，沪农商村镇银行成立了近90支微小团队、人数近450人，占总人数近30%，累计投放微小贷款余额80余亿元。

　　坚持党建引领，加强微小团队担当力。发挥村镇银行管理部党委的领导作用，指导、监督各村行坚持“小微三农”市场定位不偏离，以发展成果检验微小团队的工作和战斗力。坚持党管干部原则，注重在实践中选人，推进干部交流轮岗，贯彻干部能上能下的用人机制。微小团队成员平均年龄28岁，其中党员近50人，基本都是团员。团队成员扎实推进党建带团建，强化理想信念教育，积极参与“青春心向党，共赴新征程”等主题学习，投身“小小金融家”等志愿者服务，在活动中发挥青年力量，在群团组织中相互学习，凝聚团队向心力，激发担当作为。

　　聚焦实践培训，提升微小团队战斗力。打造“30%理论+70%实践”的微小团队培训体系，打破先理论后实践的传统安排，两者交替进行。为客户经理搭建更多实践平台，深入田间地头、走街串巷，在诚信村建设、网格化服务等业务开展中积累经验，参与贷审会学习，培训讲师现场驻点，行领导带头“一对一”诊断、总结，形成“用理论指导实践，用实践强化理论”的螺旋渐进式培训体系。同时，组织开展微贷理论及实践测试，验证培训效果，强化授课实效。

　　施行差异化管理，释放微小团队生产力。针对因违规违纪行为造成的不良贷款“零容忍”，实行终身责任制，加强约束力；考核机制“精细化”，FTP考核机制实行点对点考核、突出增量贡献，加大淘汰力度，实现等级能上能下、能进能出；设定微小贷款不良容忍率及容忍额等“容忍规则”，在容忍规则内灵活处理，营造敢扛事、愿做事、能成事的工作氛围。

　　十年服务路 能力强起来

　　微小团队在服务中强化自身能力，为客户量身定制产品、提供高效便捷的服务。团队成员高度融入社区，充分熟悉小微贷款的流程和要求，善于分析小微业务的行业；他们真正融入客户，用客户喜欢的方式沟通交流，获得认可；他们能精准判断客户风险、把控市场风险，及时获得真实信息；他们懂金融更懂农业，熟知农作物的周期、销路，深入挖掘小微三农的痛点，主动提供服务。

　　山东省聊城市阳谷县以粮食、蔬菜种植为主，阳谷沪农商村镇银行微小团队经常在当地走街串巷。在与种植户的交流中团队发现，农户们顶着烈日、弯着腰，播种、施肥、浇水，步骤一步不少，十分辛苦。微小团队成员吕绪阳是土生土长的本地人，从小就干农活，精通农业，他了解到优胜农资门市部新进了一批种子和化肥农药，并提供飞机打药服务，在增加产能的同时还能减轻工作量。微小团队立即上门与该门市部负责人沟通，告知农户们的难处，与农资部门携手一起开展农资产品展示，邀请农户学习如何运用新型农业技术扩大推广范围。活动中，到场购买意向客户近20余人，现场还通过提供配套村行信贷产品，提高了农资交易的成交量，并为农资公司下游客户提供了金融交易服务，让更多的农户用上先进的农资产品，助力农业农村现代化发展。“真是帮了大忙，3天就拿到了阳谷村行的贷款，还有飞机帮助打药，今年的产量有保障了。”阳谷县当地农户表示。

　　自2019年微小团队成立以来，截至2022年6月末，阳谷村行累计为各类农资公司提供融资约30笔，金额达1000万元，为下游经营户提供融资80笔，金额达1500万元，期间，未出现一笔逾期欠息情况。

　　微小团队积极融入地方经济，结合当地实际情况，针对不同客群特点提供差异化服务，如崇明村行“新市民-惠租分期”、深圳村行“新市民-人才贷”等特色化场景类金融产品。设计网格化营销地图，通过产业、企业、家庭、社群、党群“五大链圈”，构建了全方位、立体式链式营销，扩大基础客群。坚持风控前移，引入人行征信和外部数据接入微贷系统，优化业务流程，提高风险防控作用，以高效、便捷的服务成为百姓身边的专业银行。

　　十年奋斗路 精神立起来

　　沪农商村镇银行十年艰苦奋斗，锤炼出百折不挠、顽强拼搏，默默无闻、无私奉献，廉洁自律、道德至上的“三种精神”。以三农情怀为奋斗目标，以“三种精神”为价值导向，强化微小团队的共同意志。发挥领导效应，行领导、团队长带头引领，主动承担，不计个人得失。释放榜样力量，对标优秀同业，培育先进典型，让团队成员找到自身差距，产生精神动力，明确努力目标。形成良性竞争，通过绩效、晋升、荣誉等多种途径，给予奋斗者激励，发挥“鲇鱼效应”。营造出以奋斗者为本的文化氛围，人人争做奋斗者、勇当排头兵，推进村镇银行发展。

　　沪农商村镇银行积极响应偏远地区小微三农客户的需求，微小团队跋山涉水、村里地头深入客户，实地调研。天还没亮，他们自带干粮出发前往要早出门工作的客户家中收集资料；夜幕降临，回到行里整理材料、审批贷款需求，力争以最快速度发放贷款。截至2022年6月末，沪农商村镇银行累计服务小微三农客户近11万户,农户和小微贷款占比达到近90%，户均贷款31万元。

　　湖南省桂阳县南衙村素有“桂阳北大门”之称，该村主要种植玉竹，每年三月是玉竹种植的时节，短短5天就必须完成播种。村民们为此早早就开始筹措资金，但因地处偏僻、没有抵押物担保、交通不便等原因，贷款十分困难。桂阳沪农商村镇银行微小二队得知后，主动将其列为“村居业务”重点推广村，随即团队成员驱车42公里前往南衙村，团队4人分为两队，一队前往村委了解玉竹销路，打听村民情况，另一队前往种植地实地考察。该村玉竹种植地面积600亩，有些还在山上，需爬山3公里才能到达，眼看着播种时间即将来临，队员们迅速开展预授信审查。为节省时间，队员们随身背着自备的食物，饿了就蹲在田边吃饭。经过十余天的奋战，累计在该村投放贷款30余笔、金额近400万元，让村民顺利完成了玉竹播种。“没想到没有抵押物担保，我也很快拿到了贷款。”南衙村村民十分感慨。

　　微小团队以“三种精神”及专业能力为村镇银行发展贡献出了源源动能。创新为农，逐梦未来。沪农商村镇银行将紧抓人才兴、产业强，创新惠农方式，拓宽惠农渠道，完善惠农机制，为服务乡村振兴提供助力。