今年是中国共产党成立100周年，也是西藏和平解放70周年。70年，雪域高原书写了“短短几十年、跨越上千年”的人间奇迹。经济年均增速位居全国三甲，农村居民人均可支配收入增速连续多年位居全国第一，62.8万贫困人口全部脱贫……党的十八大以来，西藏步入发展最好、变化最大、群众得实惠最多的新时代。
西藏经济社会巨变的70年，也是西藏金融事业发展的70年。在西藏和平解放70周年之际，《中国金融家》记者采访了中国人民银行拉萨中心支行党委书记、行长王春桥，听他讲述西藏金融业70年发展成就，以及“十四五”新部署。
《中国金融家》：西藏和平解放70年来，西藏金融事业发展取得了哪些成就？金融基础设施、金融机构和金融市场发展如何？
王春桥：70年来，西藏社会制度实现了历史性跨越，经济社会全面发展，人民生活得到极大改善。长期以来，西藏辖区人民银行认真贯彻落实中央赋予西藏的特殊优惠金融政策，全区金融业持续健康发展、金融运行总体平稳、金融基础设施建设不断完善，金融业综合实力显著增强，在支持全区经济长足发展、社会长治久安方面发挥了重要作用。
1952年2月，中国人民银行西藏办事处在拉萨八廓街宣告成立，标志着社会主义金融事业扎根西藏。“十三五”时期，开发性银行、股份制银行机构相继入驻西藏，地方法人金融机构相继成立。截至2020年末，西藏辖区银行业金融机构17家（其中含信托公司1家，金融租赁公司1家），保险业金融机构11家，证券业金融机构11家，各类金融机构营业网点849家。西藏已形成以人民银行、外汇管理局、银保监局、证监局等组成的金融管理体系，以银行、证券、保险为主体，小额贷款公司、信托公司、融资担保公司为补充，各类金融机构相互并存、分工协作、优势互补的多元化金融机构体系。
在优惠金融政策有力支撑下，特别是党的十八大以来，西藏金融总量快速增长。截至2020年末，西藏本外币各项存款余额达5423.48亿元；各项贷款余额4957.09亿元，2012至2020年增长6.47倍，年均增长超30%。直接融资增量比例由2012年的6.28%提升到2020年末的38.17%，融资结构明显改善。2020年末，西藏保险业原保险保费收入40亿元，比2015年增长1.35倍，保险密度与深度大幅提升。金融业增加值占GDP的比重由1996年的0.6%增长至2020年的7.3%，金融业对经济增长贡献率显著提高。西藏GDP从2000年的117.8亿元增长到2020年的1902.74亿元，特别是“十三五”期间年均增速达9%，高出全国3.3个百分点，经济增速位居全国前列。
随着西藏经济社会的发展，西藏金融业务种类不断增多，业务范围不断扩大，服务条件不断改善。一方面，西藏金融市场体系稳步发展，先后建立起同业拆借市场、债券市场、保险市场、外汇市场等，市场深度与广度不断扩展。另一方面，实现从手工操作到业务系统高度信息化的转变。金融服务由改革开放之前的传统人民币存贷款及外币兑换业务，发展到本外币存贷款、人民币结算、贸易和非贸易国际结算、代理客户投资理财、非现金支付结算等众多现代化业务。2014年10月，西藏基本形成了以第二代支付系统为核心、商业银行行内系统为基础、卡基支付系统为补充的支付清算网络体系。截至2020年末，全区金融服务村级行政区覆盖率达97.77%，全年助农取款服务点支付业务笔数85.18万笔，业务笔数、金额快速增长。
《中国金融家》：2019年底，西藏74个贫困县全部摘帽，62.8万建档立卡贫困人口全部脱贫，历史性消除了绝对贫困，与全国一道全面建成了小康社会，成为继西藏和平解放、民主改革和改革开放之后的又一里程碑。请问西藏辖区人民银行在金融扶贫方面采取了哪些措施？下一步，如何支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接？
王春桥：西藏是我国唯一的省级集中连片特困地区，是全国贫困发生率最高、脱贫难度最大的深度贫困地区。西藏辖区人民银行全力引导辖区金融机构认真贯彻执行特殊优惠金融政策，助力脱贫攻坚。
一是机制建设措施实。人民银行拉萨中心支行结合西藏区情，推进实施金融精准扶贫“八个覆盖”，督导在藏银行业金融机构建立深度贫困县包县结对帮扶工作机制。截至2020年末，全区金融精准扶贫贷款余额1323.18亿元（含已脱贫），较2016年同期增长191%，占全区各项贷款的26.69%，占比全国最高。二是到户贷款覆盖广。建立“一户一档”金融服务档案，全面落实扶贫小额信贷政策。2020年末，全区建档立卡贫困户到户贷款余额64.06亿元，覆盖70%的建档立卡贫困户。三是搬迁融资支持强。西藏易地扶贫搬迁贷款152.38亿元于2016年4月全额投放，一次性到位，有力保障了26.60万贫困群众搬迁入住，占全区建档立卡贫困人口的42.69%。四是产业扶持对接准。建立“6+1”融资对接清单，成功对接1877家企业，覆盖清单内企业95.77%。五是扶贫产品创新多。2020年，在人民银行拉萨中心支行指导下，农业银行推出了“精准扶贫贷款证”“雪域惠农e贷”；工商银行研发了“藏宿贷”；西藏银行创新了“藏惠贷”等特色产品。六是金融服务配套优。截至2020年末，西藏基础金融服务已实现全覆盖，惠及230多万农牧民群众。
接下来，人民银行拉萨中心支行将扎实做好乡村振兴金融服务衔接工作，不断开拓金融巩固西藏脱贫攻坚、服务乡村振兴新局面。一是成立金融支持乡村振兴工作领导小组，统筹推动西藏金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果、服务乡村振兴。二是联合出台《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴的意见》等政策文件，保障西藏金融精准扶贫政策体系和工作机制同金融服务乡村振兴有效衔接、平稳过渡。三是进一步加大重点领域金融投入，持续推广草场承包经营权抵押贷款和农牧区承包土地的经营权抵押贷款，拓宽农牧区资产抵押质押物范围。四是持续深化农村支付服务环境和信用体系建设。五是扎实开展人民银行各在藏分支机构定点帮扶工作，提升强边固边定点帮扶力度。
《中国金融家》：西藏作为青藏高原的主体，在生物多样性保护、水源涵养、气候调节等方面生态功能巨大，是国家重要的生态安全屏障。请问西藏辖区人民银行在支持生态环境保护与治理方面做了哪些工作？如何引导西藏金融业发展绿色金融？
王春桥：西藏辖区人民银行通过完善绿色金融组织体系，制定绿色金融发展意见，引导金融资源向绿色环保产业配置，不断加大绿色信贷投放力度等方式，目前西藏绿色金融发展取得了新进展和新成效。
首先，建立健全绿色金融发展工作机制。西藏辖区人民银行撰写《关于建立健全金融推动西藏绿色低碳循环发展经济的实施意见》，强化货币政策工具使用，激励金融机构为绿色金融发展提供资金支持，推动西藏加快建立健全绿色低碳循环发展经济体系。其次，不断加大绿色信贷投放力度。截至2021年6月末，西藏辖内绿色贷款余额733.03亿元，同比增长6.4%，占全部贷款余额的14.2%。各地市金融机构绿色信贷投放力度持续加大，拉萨市绿色贷款余额316.72亿元，占同期西藏地区绿色贷款总额43.2%。再次，加强绿色金融产品和服务创新。通过政策引导、调研指导、监测督导等方式，指导辖内银行机构立足本地经济社会发展实际，按照“一行一策”的思路，积极加大绿色信贷产品和服务创新。同时，加强绿色信贷风险管控。引导辖内金融机构建立绿色信贷一票否决制，对涉及产能不达标项目、节能环保不达标、安全生产不达标、严重污染环境且整改无望等情况的企业新建信贷关系申请不予准入。此外，建立绿色金融宣传交流机制。每半月与金融机构开展以绿色金融为主题的点对点座谈，研讨绿色金融工作推进中的困难与问题，研究商定绿色项目库的建立调整，为共同推进西藏生态环保重点领域、重点区域、重大项目的绿色高质量发展打下扎实基础。
《中国金融家》：防范化解金融风险事关西藏发展稳定大局。西藏辖区人民银行将如何采取有效措施，防范化解金融风险？
王春桥：近几年，面对复杂多变的形势和挑战，西藏辖区人民银行有效发挥国务院金融委地方协调机制（西藏自治区）作用，主动作为，防范和化解金融风险，切实维护辖区金融稳定，促进辖区金融稳健运行。
一是推动建立西藏金融委办公室地方协调机制，修订完善《西藏自治区金融突发事件应急预案》等制度办法，为完善风险预警和早期干预、迅速有效处置金融突发事件提供了指引和机制保障。二是加快金融市场基础设施建设，稳步推进金融业关键信息基础设施国产化，完善金融从业人员、金融机构、金融市场、金融运行、金融治理、金融监管、金融调控的制度体系。三是推动金融风险防控工作方法实现转变：由事后处置向事前监测转变，监测范围覆盖从单一银行业逐步扩大到有问题企业等领域，动态跟踪重点金融风险演进和传递路径，摸清风险底数，做到心中有数；由行为监管向主体监管转变，把辖内重点金融机构和企业风险情况作为监管重点，密切关注市场主体债务违约、合规经营等变化对金融稳定的影响；由分散监管向合力监管转变，强化与政府部门沟通联系，有效化解西藏金租首期金融债偿付风险。截至2020年末，西藏银行业机构（剔除金租影响）不良贷款余额和不良贷款率实现双降，不良贷款率为0.46%，比年初下降0.2个百分点。
《中国金融家》：“十四五”时期，西藏辖区人民银行将如何高质量服务西藏经济高质量发展？具体有哪些部署安排？
王春桥：“十四五”时期，西藏辖区人民银行将紧紧围绕立足新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局、实现高质量发展的要求，加大对西藏重大基础设施、生态环保、强边、乡村振兴、普惠金融等重点领域以及薄弱环节的支持力度，提升防控金融风险能力，更好发挥金融对新时代西藏高质量发展的支撑作用。
一是认真贯彻落实好特殊优惠的金融支持政策，为西藏高质量发展创造良好的金融政策环境。
二是巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，积极做好相关金融服务。保持现有金融帮扶政策稳定，加大易地扶贫搬迁后续金融支持力度，帮扶搬迁人口就近就便生产生活和就业创业。强化金融支持扶贫产业后续经营管理，完善全产业链支持措施和利益联结机制。持续满足农业产业化龙头企业、新型农业经营主体、致富带头人的金融需求，通过产业发展带动农牧民就业，助力农牧民增收致富。积极指导保险机构创新保险产品，大力开展优势特色农产品保险，帮助脱贫地区优势特色产业发展，运用保险助力防返贫。
三是优化金融机构体系和产品服务体系，引导扩大金融资源投入。选择符合辖区实际的、科学合理的发展模式与路径，建设产品序列齐全、运行高效、功能完备、具有一定规模、能充分适应西藏经济发展需要的金融市场体系，引导金融市场资源更好地促进经济结构调整和经济发展方式转变。鼓励和加强金融组织、产品和服务模式创新，加强金融基础设施建设，持续做好民生领域金融服务。完善区域金融信用信息基础数据库，提高征信系统的覆盖范围和质量。开展金融信息化标准体系建设，不断提高西藏金融信息化水平和质量。
四是大力发展绿色金融、普惠金融，进一步提升金融服务西藏实体经济发展的能力和水平。不断完善绿色低碳政策框架，充分利用金融科技手段，构建符合西藏实际的现代普惠金融体系和绿色金融体系，带动偏远农牧区补短板、强弱项，推动经济绿色低碳高质量发展。同时，进一步优化增量、盘活存量，加大对普惠金融产品和服务的创新力度。此外，落实好两项工具，努力做好新型农村经营主体金融服务，还将加大“双创”支持力度，强化边境建设金融服务。
