针对小微企业“融资难”问题，各地近年来普遍搭建银企对接平台，但一些企业融资获得感依然不强，银行的放贷“积极性”依然难以调动。记者近期在浙江湖州调研时发现，当地通过依托大数据构建银企对接平台“绿贷通”，形成小微融资“有求必应”甚至银行“抢单”上门服务的绿色通道，为有效破解小微企业“融资难”提供可借鉴可复制的经验。

　　从企业吃“闭门羹”到银行“抢上门”　35家银行“抢单”为小老板贷款

　　全球经济阴霾未消，湖州长兴“小老板”王秀华也感到压力重重。30人规模的小服装厂、八成订单依赖欧美市场，利润率跌到仅个位数。她更心寒的是，去年以来为了二三十万资金缺口跑了三四家银行办贷款，却遭各种拒绝，“说我是落后产能、风险大，让我找有身份的人担保，感觉就是刁难。”她没想到的是，年初再次申请贷款时，当天就有三家银行上门服务，没两天就批下了20万元额度。

　　从连吃“闭门羹”到银行“抢上门”，小微服务态度的转变得益于当地金融办等部门搭建的“绿贷通”银企对接服务平台。“这家服装厂虽然从行业、规模上不符合总行的风控要求，但我们从‘绿贷通’获取企业主个人信用等相关信息，判断其经营稳定、人品可靠，所以敢于为她个人办理小微贷。”农业银行长兴支行分管行长周振华解释说。

　　该平台创新“抢单模式”，一旦企业发布融资需求，平台上全市35家银行同时抢单，速度最快的前3家银行可获取企业具体信息并定制融资方案，供企业“货比三家”。为确保对接效率，平台采用“一天内接单、三天内主动对接、九天内完成调查”的“139”限时受理机制，不予授信需阐释理由。

　　“抢单模式”改变以往银行“门难进”“脸难看”，更让企业有了“议价权”。“以前是银行挑我，说多少利率就是多少；现在是我挑银行，贵的不要，企业腰杆也硬了。”对利率敏感的浙江永昌电气总经理孙豪远说，从平台对接到湖州银行投贷联动产品，年化利率仅4.3%，1000万元贷款一年利息支出减少20多万元，企业节约一笔不小开支。

　　湖州市金融办副主任刘一闻说：“‘绿贷通’平台给企业承诺，虽然不保证银行一定放贷，但可以保证只要企业发布融资需求，一定会有银行主动响应，相比以往企业求贷无门基本实现‘有求必应’。”

　　据不完全统计，平台去年5月上线以来，已有7673家企业发布融资需求10111笔，其中9541笔得到银行授信，总额达631.63亿元，平均贷款利率约低于市面平均1.64个百分点、降幅19.52%。这些需求全部实现银行1天内关注，主动服务平均时限为2天，完成评估平均时限为4天。

　　精准对接融资信息　让银行服务小微的胆子“大起来”

　　多位受访对象表示，企业对于小微融资举措普遍缺乏获得感，因为对企业来说是融资难、融资贵，对银行来说是获客难、尽调难，“四大痛点”的症结还是银企信息不对称。“一些银企对接平台成了‘摆设’，因为没能消除银行的顾虑，小微服务风险还是过高，同样的精力肯定优先服务大企业。只有真正调动起银行的积极性，银企对接才能畅通。”浙江某国有大银行负责人坦言。

　　记者在湖州调研发现，当地平台通过提供精准的融资需求、详尽的企业信息，切实让银行有了积极性。“银行业竞争很激烈，一个湖州就有35家银行，获客越来越难。‘绿贷通’把现成的客户送上门，银行求之不得。”吴兴农商行董事长周盛东说，银行服务企业的梗阻在于客户经理“沉不下去”，要考虑风险、成本甚至人情，“多一事不如少一事”。如今当地良性竞争、倒逼银行用最优方案抢客户，对区域金融环境都有很大改善。

　　主动加强银企互动，也令银行降低风险。浙江镭弘激光科技有限公司通过平台对接到安吉农商行，除了获得150万元贷款，还享受了“增值服务”。董事长蔡道叶说：“银行真厉害，产业链上下游比我们还熟，好多供应商都是银行介绍来的。”安吉农商行微贷中心负责人何继雯表示，共享资源不仅拉近银企关系，更让银行掌握企业整条供应链状况，降低放贷风险。

　　据悉，当地为了免除银行后顾之忧、“大胆”给小微企业放贷，还给平台上了“双保险”。一方面，通过保险机构运用信保基金模式，弥补企业出险造成银行不良贷款损失。另一方面，湖州市拿出2亿元政府保障资金，为银行、保险机构支持小微“做后盾”。

　　搭建平台之初，该市就明确要通过高效的信息对接来调动银企双方积极性，而非行政手段强制推广，要让银行从“被动用”到“主动用”。刘一闻说：“现在很多银行对平台‘爱不释手’，每天由专人‘抢单’，甚至提出想‘兜底’、所有融资需求都愿意对接。银行有这样的积极性，小企业何愁贷不到款？”

　　“数据跑腿”提升办贷效率　银企皆有“获得感”

　　“小微企业、银行越来越喜欢用‘绿贷通’，因为对接效率明显快了，银企都有获得感。”湖州市市长钱三雄表示，平台能“圈粉”金融机构、调动小微服务积极性，关键支撑在于整合政务大数据，用“数据跑腿”提升对接效率。

　　该平台通过对接浙江省、湖州市两级大数据库，已共享司法诉讼、环保监察、工商登记、税收征缴等10多个领域政务信息，整合形成企业信用报告供“抢单”银行调阅。信贷审批涉及的企业纳税、工商登记等庞杂基础数据既不用企业出门提交，也不要银行跑腿搜集，有效缩短授信流程，平均调查时效提升30%以上。

　　大数据“代劳”，让“融资慢”明显改观。“上笔贷款在银行跑了近一个月，现在是‘足不出户’、一天搞定。”湖州长佳纸业包装有限公司负责人张束说，发布融资需求后，当地建行立刻带着“云税贷”找上门，凭借其良好的纳税记录，当天就获批63万元额度。

　　整合大数据，还令银行原本繁琐的绿色金融认定变得便捷。作为国家级绿色金改试验区，湖州率先设立的绿色融资企业和项目认定评价地方标准，已嵌入“绿贷通”平台。企业融资时根据基础数据和调查信息，能精准、自动获评“深绿、中绿、浅绿、非绿”等级，能获得最高12%的贴息补助及优惠利率。今年初，兴业银行湖州分行通过“绿贷通”平台成功输送资金给仁皇山片区绿色装配式建筑住宅项目，融资总额高达9亿元。

　　据悉，该市在“绿贷通”的基础上，今年将继续搭建支持小微、民企无还本续贷的“续贷通”，解决企业突出的‘短贷长用’、重复申贷问题，进一步优化融资环境。“要用更多、更优质的共享数据来破解银企信息不对称的老大难问题，深化金融领域‘最多跑一次’改革。”湖州市委书记马晓晖说。