作为国有控股银行，在国家政策倡导下，光大银行近年来持续加强普惠金融贷款投放，小微企业贷款已连续9年完成监管部门的指标要求。光大银行普惠金融事业部张小松副总经理介绍，2018年初，光大银行还将普惠金融提升为全行战略发展目标，通过在总行设立普惠金融管理委员会，成立普惠金融事业部，组建专门的风险团队等方式，系统性推进普惠金融的政策研究、业务创新、产品研发。
多方面改进推动小微贷款发放
“民企、小微企业融资为什么难？ 从银行角度看，一是客户经理觉得小微企业贷款单笔金额小，效率低，资金成本高，二是双方信息不对等，银行不敢贷。”光大银行武汉分行行长王彪谈及当前银行在落实小微信贷投放时的操作难点时表示。
对此，光大银行武汉分行在总行帮助下，探索出了一套可行之策。“我们在内部考核中，对经营机构专门设置了普惠金融贷款考核指标，并保持较大权重，对客户经理考核时，严格落实总行普惠金融贷款内部资金转移价格补贴优惠和贷款经济利润1.2倍绩效考核系数的政策。”光大银行武汉分行副行长唐红斌表示，这样一来，银行就能够通过服务、产品、内部机制多方面改进、从而系统推动小微贷款发放，使普惠金融不只是“喊口号”。
此外，光大银行武汉分行还积极落实普惠金融不良贷款尽职免责政策，在不良贷款问责时，对于无确切证据证明工作人员未按照标准化操作流程完成相应操作，或未勤勉尽职等情况的，免除全部或部分责任。
“过去是有责认定，如今在认定过程中更强调流程管理，让客户经理免除后顾之忧。”唐红斌表示，截至目前，武汉分行已对7笔普惠金融贷款给予减免责任追究或免责处理。
开发特色产品解决企业发展痛点
银行使得上劲儿，企业得实惠。在解决银行政策落实难点的同时，光大银行武汉分行还联合武汉市科技局、财政局及保险公司等，推出了科保贷、科技贷、专利权质押贷款、政采融易贷、税贷易、宅易贷等特色产品。2018年至今，分行已累计为5700余户民营和小微企业、个体工商户提供了40亿元的贷款支持。
生产特种光纤、光缆的武汉长盈通光电技术有限公司就是其中的受益者。“在光大银行前，我们已经换过三四家银行了，可能因为银行对民营企业需要一个认识的过程，对民企的风控建设也有所滞后，所以都没有合作太久。”武汉长盈通光电技术公司董事长皮亚斌表示，当前通过光大银行针对武汉市科技型企业推出的专属融资产品“科保贷”，企业已与光大银行建立了长期信用关系。
皮亚斌坦言，创新企业底子薄，如果能够在金融方面给予扶持，确实能对企业发展起到催化剂的作用。“光大银行给我们的贷款利率确实非常实惠，2018年末我们的净利润已经达到3500万元，相信今年还会更好。”他表示。
湖北金润德环保技术有限公司总经理解佑贤也表示，之前受上下游企业回款时间不一困扰，企业容易陷入资金流危机，通过光大银行“4321”新型政银担贷款随借随还，不仅方便，更解决了企业发展痛点。
除了在民企小微的产品和服务上下足功夫，光大银行近年来还在普惠金融方面加快特色业务发展。光大银行苏州分行行长王罡介绍，苏州分行通过供应链金融，围绕核心企业深挖上下游，以核心平台延伸产业生态圈，以科技赋能解决产业链上小微企业融资难题。
所谓供应链金融，通俗来说即银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险，转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。
例如，以“特色行业+互联网+金融”模式为突破口，光大银行苏州分行与专注于纺织垂直领域的产业互联网平台“化纤汇”合作，基于平台的真实交易场景，为登录“化纤汇”平台采购化纤丝的小微型纺织企业提供融资便利，由平台推荐客户、通过对接“化纤汇”平台上的“化纤白条”产品，为借款人提供单户授信金额不超过人民币500万元的短期贷款，在线支付给平台卖方，既解决了小微企业采购资金需求，也有效保障了信贷资金用于企业主业经营。截至目前，已累计授信46户、累计放款金额4500余万元。
化纤汇总经理钱敏表示，“平台+光大银行”合作模式具有多重优势，一是植根行业，实现批量发展客户。二是交易数据真实、可提供动态贷后管理。三是基于交易的线上授信、提款，方便快捷，效率高。四是搭建行业专家型模型，做好客户精准画像。
服务民企扩面增量效果显著
政策鼓励搭配科学模式，光大银行服务民企扩面增量效果显著。截至2019年4月末，光大银行苏州分行单户授信1000万元以下普惠金融贷款余额35.92亿元，较年初新增4.01亿元，增速12.56%，高于各项贷款平均增速6.4%。客户数单户授信1000万元以下普惠金融贷款客户数达到了6132户，较年初新增987户。
光大银行苏州分行行长助理于秀东表示，未来仍将通过大中型核心客户，实现与上下游普惠金融客户的有效联动，继续推广“化纤汇”等供应链金融项目成熟模式、积极梳理战略客户名单，寻找行业内居前列、有稳定营销网络的核心企业目标客户，综合考虑核心企业的风控手段、销售模式、结算方式等定制方案，通过“渠道+产品”、“科技+产品”等多种组合量身定制服务，满足小微企业需求。
光大银行普惠金融事业部总经理助理魏建祥坦言，在融资难和融资贵中，我们首先解决的是融资难的问题，光大银行积极落实国家政策，践行普惠金融，虽然与大行相比，资金来源略贵，但我们正在通过加强科技手段降低成本和不良，从而更好地服务民企和小微企业。
