2015年以来，海城市先后获批农村集体经营性建设用地入市、“两权”抵押贷款试点。为推动农村经济改革，促进农村生产要素市场化进程，海城市政府、人民银行海城支行等部门坚持问题导向，积极破解两权抵押贷款难题，有效盘活了闲置、沉睡的农村资产，灵活满足农业发展资金需求。

　　主要做法

　　(一)有序推进土地确权流转，破解抵押品可得性难题。海城市以解决农民贷款难问题为导向，相继建立了产权认定发证平台、抵押登记平台，率先推动土地的确权、登记，并重点依托农村综合产权交易中心这一资产处置平台完善土地的流转交易程序，突破了农村产权无法上市交易的瓶颈，保障了“两权”抵押贷款的办理前提。

　　(二)健全完善制度框架，破解多部门工作协调难题。“两权”试点工作涉及到农委、国土资源部门、住建部门、林业部门、政府法制部门等多个职能部门，工作机制难以协调统一。对此，鞍山市专门成立以人民银行为牵头单位的“两权”抵押贷款试点工作领导小组，并由人民银行鞍山市中心支行牵头组织召开专题会议，出台了《鞍山市农村承包土地的经营权抵押贷款试点实施方案》以及《领导小组工作规则》，明确相关职能部门职责分工，完善了试点工作管理框架，对两权抵押工作做出全面战略部署和动态监测，有效破解了多部门工作协调难题。

　　(三)注资设立风险资金池，破解贷款风险补偿难题。为了分散和补偿贷款风险，海城市建立了扶持专业大户、家庭农场、生产性农民专业合作社和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体贷款风险补偿机制，专门设立农业风险资金池，由财政部门将2000万元农业奖补资金对口注入，并通过“风险资金池+抵(质)押贷款”模式，按10%的比例给予农业信贷风险保证资金匹配，预计将为两亿元涉农授信额度提供风险补偿支持，重点破解贷款的风险补偿难题。

　　(四)借鉴农业保险保单测算方式，破解流转土地价值评估难题。由于流转土地的经营权抵押仅限于流转期内的收益，因此融资过程中金融机构在核定流转土地抵押权贷款时存在价值测算和评估难题。对此，金融机构转变思路，以农业保险保单价值为测算基础，对土地上作物、设施的生产预期收益分类精准作价，合理确定贷款额度，创新解决了流转土地抵押的定价难题。

　　建议

　　(一)丰富、完善和加强农业保险工作。一是科学提高和确定农业险赔付比率。在合理核算保费的前提下，尽可能将农业保险额度调整到与生产成本相当的水平。二是丰富农业保险品种。一方面在原有种植业保险、设施农业保险、林业保险、养殖业保险的基础上，创新保险种类，实现保险对三农产业的全覆盖;另一方面开设针对两权抵(质)押贷款的保险，缓释放贷后依然存在的农业生产经营风险，降低金融机构放款风险。

　　(二)协调和建立农户土地转让联合机制。充分发挥乡、镇、村等各级行政机构和各类农村组织的作用，引导和帮助农户在平衡兼顾各方利益的前提下，实现大规模的土地流转，最大程度保障农户的个人利益和金融机构的盈利目的。

　　(三)多方式多角度降低涉农融资成本。采取利息补贴、利用农村土地产权交易平台提供担保、设立风险补偿基金等方式，建立抵押贷款风险缓释及补偿机制。为农业融资主体开展融资担保，同时对农业融资主体实行利息奖补、保险贴补、评估补助等形式，通过担保放大模式、贷款贴息模式、风险补偿模式、评估补助模式、利率平抑模式、上市公司奖补等模式支持农业融资主体。

　　(四)为抵押物的处置提供必要的法律保障。尽快从法律上给予试点地区配套支持，修改《物权法》、《土地管理法》等相关法律，规范抵押物流转程序，保证抵押物在处置过程中有法可依。

　　土地经营权抵押贷款试点一年 农民融资成本大大降低

　　2017年02月19日09:45 中国新闻网1微博微信QQ空间添加喜爱　　央广网北京2月19日消息(记者 张明浩 丁玲娜)据中国之声《新闻和报纸摘要》报道，2015年年底，全国人大授权232个试点地区允许以农村承包土地经营权抵押贷款、授权59个试点地区允许以农民住房财产权抵押贷款。不久前，记者走进试点地区福建晋江农户家里，感受农村“两权”抵押贷款试点推进进展。

　　长期以来，农村土地承包权虽然属于农民，但是农村宅基地及住房并不能随意买卖，也无法进行抵押。但如今，福建晋江农村“两权”抵押贷款试点工作的推进让磁灶镇东山村村民王玉明得到了不少实惠。

　　村民王玉明：贷款30万。手续很简单，只要带身份证、户口本、房产证，其他全部是农商行帮我们搞定，之前要找人担保，手续特别麻烦。

　　晋江农商行副行长杨金莲介绍，当地农房抵押贷款目前主要集中在100万元以下，在贷款利率、还款期限上还享受一定的优惠。

　　杨金莲：贷款额度，抵押率从原来的40%提高到60%，在同档次贷款利率比试点前减少上浮20%，贷款期限由原来的一年一还，延长到最长5年还款。

　　不过，在农民抵押贷款政策放开的同时，守住风险底线尤为重要。由于农房充当抵押物，有时处置变现困难，流动性不足，中国人民银行泉州中心支行副行长李高元介绍说。

　　李高元：在风险补偿方面，各试点县把现有农业贷款专项补偿资金，延伸到了农村两权抵押贷款，并适当扩充了专项补偿资金规模，目前晋江市是500万元，计划扩充到1000万元，用于补偿抵押贷款损失的30%到50%。

　　除了资金托底风险，当地有关部门还尝试打破土地流转的地域限制，盘活不同村的土地经营权，让银行可处置资产的灵活度更高。