多地小贷接入央行征信 小贷公司仍存顾虑
2014-10-14    作者:杨佼    来源:第一财经日报
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    摘要:深圳近日已有小贷公司成功接入征信系统。在此基础上,后续将继续上报接入机构名单。由于担心接入后会造成客户流失,一些小贷公司对接入央行征信系统心存顾虑。

  “千呼万唤始出来。”小贷公司多年来翘首以盼的接入央行征信系统,在政策开放一年多以后,终于变成了现实。

  《第一财经日报》记者获悉,经央行审批通过,近日,深圳已有小贷公司成功接入征信系统。在此基础上,后续将继续上报接入机构名单。

  除了深圳,在央行去年出台相关规定后,上海等多地均有小贷公司成功接入央行征信系统。

  据多位小贷行业人士介绍,已经接入央行征信系统的小贷公司,全部采取间接接入、查询的模式。尽管如此,政策正式落地的同时,一些银行对客户在小贷公司借款采取停贷,由于担心接入后会造成客户流失,一些小贷公司对接入央行征信系统心存顾虑。

  小贷接入征信系统成行

  “我们公司也在申请接入,现在只差最后一步,等最后一家企业客户办好贷款卡,就可以接入央行征信系统,查询客户信用记录了。”深圳中源小贷风控总监安海告诉《第一财经日报》记者,按照央行要求,小贷公司必须上报全部业务数据,才能接入征信系统,而企业客户办理贷款卡是必要条件之一。

  今年上半年,全国小贷行业新增贷款虽然明显放缓,但小贷公司数量仍然快速增加。央行数据显示,截至今年6月底,全国共有小贷公司8394家,比去年底增加555家,贷款余额8811亿元,比去年底增加618亿元。

  在快速发展的同时,征信成为困扰小贷行业发展重要因素。根据公开信息,央行2010年曾下发小贷公司接入征信系统的具体办法,但2012年下半年,央行暂停试点,并收回了省级支行小贷公司接入征信系统审批权。

  深圳某小贷公司人士说,缺乏征信手段对小贷公司风控带来诸多不便,只能让客户自行提供信用记录,或通过私人关系在银行查询,但现在银行在此方面管理很严,通过私人关系已经非常困难。

  而中源小贷不过是最新案例。深圳金融办人士告诉《第一财经日报》记者,今年7月前后,央行已经审批通过深圳第一批23家小贷公司接入申请。

  据上述深圳小贷公司人士介绍,第一批通过审批的中安信业已经正式接入,并有部分小贷公司正在接受央行征信中心验收。央行深圳中心支行此前回复政协委员提案时也表示,将在第一批接入基础上,适时上报后续接入机构名单。

  实际上,接入央行征信系统,并非深圳小贷公司独享的待遇。早在2013年初,央行就已出台明确规定,将有意接入同时具备条件的小贷公司和融资性担保公司,纳入金融信用信息基础数据库。

  央行上述政策出台后,多个省份随即制定了配套规定。公开信息显示,截至目前,已有湖南、吉林、辽宁、安徽、贵州等十多个省市正式出台执行细则,各地小贷公司也开始批量申请接入。而除了深圳外,上海也有小贷正式接入,首批接入数量达到3家。

  间接接入查询

  “接入央行征信系统之后,就再也不用跑银行去查客户信用了。”安海说,对小贷公司而言,接入之后不但可以提高业务效率、降低征信成本,同时也能有效提升风控水平。深圳此前为此举行的培训班,共有55家小贷公司参加。

  不过,并非所有申请的小贷公司都能接入。深圳小贷协会秘书长王泽云对《第一财经日报》记者称,虽然目前实行小贷公司自愿申请接入,但在内控、公司治理水平、风控能力等方面,必须满足央行规定,并通过审核才能接入。

  据安海介绍,由于尚在试点期间,央行要求极为严格。按照规定,申请接入征信系统的小贷公司,要逐笔上报借款人、担保方、贷款金额、利率、贷款卡办理等全部业务信息,经审核通过后才能接入。在深圳,小贷公司申请接入先由行业协会推荐。

  “凡是申请接入的小贷公司,要把成立以来每笔业务的原始信息,全部导入央行征信系统。央行要求很严格,信息录入不全就开通不了。”王泽云说,有接入意愿的小贷公司直接向央行深圳中心支行申请,无须协会推荐。

  不过,各地在具体规定方面有所差异。公开信息显示,吉林省规定,小贷公司必须经营满一年,才能申请接入。而据王泽云介绍,深圳对经营年限、规模、盈利能力等方面则并无硬性要求。

  根据央行上述通知,小贷公司接入采用省级一口接入、直接接入、通过商业银行间接接入、“介质报数-上门查询”的非网络接入等多种模式,可以选择其中一种或几种。而据王泽云介绍,目前全国基本上都是采取间接接入的方式。

  不同于商业银行的直接查询,小贷公司接入央行征信系统后,将采用间接查询模式,一是到央行柜台查询,二是通过专线以电子方式向央行提交查询请求,由央行负责查询并反馈查询结果。

  小贷公司心存顾虑

  在千呼万唤之后,一些小贷公司面对已经正式开放的征信系统,在是否接入的问题上又心态微妙、犹豫踟蹰起来。从目前的情况来看,深圳申请接入的小贷公司,尚不及参加培训数量的一半。

  “除了央行审批因素外,不少小贷公司自身还在观望。”安海告诉《第一财经日报》记者,有些小贷公司出于客户信息保密的想法,担心接入之后会对业务产生冲击,对接入央行征信系统并不热心。

  据安海介绍,一些客户在银行和小贷公司都有贷款,而央行要求接入征信系统的小贷公司业务信息全录入,但部分银行担心客户涉及高利贷,明文规定凡是在小贷公司有贷款的,一律采取不介入的做法。一些客户担心,如果银行得知其在小贷公司贷款后,很可能会对其停贷,因此希望小贷公司不录入其贷款信息。

  “有些借款人资金并不是特别紧,如果坚持录入,他们肯定就不贷款了,这样会造成小贷公司客户流失,小贷公司宁愿不接入,也不愿流失客户。”安海说。

  而这显然与央行的规定有所冲突。王泽云告诉《第一财经日报》记者,作为接入征信系统的前提条件和要求,小贷公司必须实时录入每笔业务信息,出现错报、漏报、误报等情况,将会面临央行处罚。

  “上报信息存在问题,一旦被发现,先要进行整改,如果整改达不到要求,还会根据具体情况受到一定惩罚,不过具体规定现在还不太清楚。”王泽云说。

  而另一方面,小贷公司违规经营也屡见不鲜。上述深圳小贷公司人士对本报记者分析,热衷大额贷款、超过规定收取利息等违规行为,也是小贷行业普遍存在的现象,接入之后,这些情况必然暴露出来,从而产生不利影响,也是一些小贷公司不愿接入的一大原因。

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