编者按：住房公积金制度建立20余年来，在支持住房建设、推动住房市场化、解决职工住房问题和促进房地产市场发展中发挥了重要作用。但随着经济社会的发展和住房形势的变化，住房公积金制度与其设计初衷出现了一定程度的背离，效果弱化、公平失衡、风险加剧、矛盾突出以及服务滞后等问题日渐显现。一方面，社会的批评质疑声和改革呼声越来越强烈，另一方面，条例修改、制度完善明显迟滞、乏善可陈。突破现有制度迷城，探索新的改革路径迫在眉睫。从今日起，《经济参考报》将推出“公积金迷城”系列报道，敬请关注。
“现在公积金执行超标准、超额缴纳的绝大多数是垄断国企。”南宁市公积金管理中心主任王林说。
《经济参考报》记者日前在西部某市也了解到，当地超规格缴存的一般都是保险、银行等国企，其中一家企业个人加上单位月缴存总额达1万多元。缴存额最低的是一家政府宾馆，职工个人缴存加上单位缴存每月才20元。
专家称，弹性过大的制度设计、收入分配不均的现状，导致公积金缴存产生巨大鸿沟，并冲击到社会公平底线。
月缴额从几十到上万相差百倍
由于制度弹性大，行业之间、地区之间缴存额度差距悬殊，公积金缴存“肥瘦不均”愈发凸显，一些违规违法缴存现象涌现。
某中央驻地方机构的职工虽同处一个系统，但公积金缴存按照地方办法，缴存额差距巨大——内蒙古地区的个人月缴存额是500多元，广州的同事个人月缴存额为3000多元。
《经济参考报》记者走访多地发现，不同地区间公积金缴存额差距十分明显，陕西榆林市年人均缴存总额还不及东部发达城市一个月的缴存额。一些中西部中小城市公积金缴存覆盖率偏低，个别地方只有50%左右，而东部或大中城市已经达到80%至90%。
除了地区差距，导致公积金账户贫富不均的更重要的因素是行业差距悬殊。据悉，广东省最低的月公积金缴存额刚过百元，最高的近万元。武汉市审计部门审计结果显示，公积金缴存额度行业排序靠前的是金融业、电力、燃气及水的供应、科学研究、技术服务和地质勘探，排名靠后的几个行业是居民服务、制造、住宿和餐饮、批发和零售。
根据国务院颁布的《住房公积金管理条例》规定，所有单位及其在职职工，均应依法足额、按时缴存住房公积金。但在现实中，效益好的单位愿意多缴、报高基数，效益不好和不愿意多缴的单位报低基数，或按照下限缴，有的甚至不缴，个别地方政府还把不缴存公积金当成招商引资的优惠条件。
对于缴存比例，《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》明确规定：“单位和职工缴存比例不应低于5%，原则上不高于12%。”但记者了解到，不少地方或延续既有标准，或根据发展需要做了调整，缴存比例低的不到5%，高的已达到25%。缴存住房公积金的月工资基数也不一致，有的地方采用的是基本工资，有的地方是职工的津补贴和工资之和。而一些私营企业更是明目张胆地违规不予缴存。
超缴国企不服劝诫欲找市长评理
人们对于公积金“不公”的最大触动在于缴存的鸿沟，尤其是公积金在一些高收入的国企已经变相成为增加职工收入的一个渠道。
在内蒙古自治区采访时，一家住房公积金管理中心负责人告诉记者，去年当地审计系统通过软件刷出上百个超规格缴存单位。公积金中心对超缴的单位进行了劝诫，银行等企业不服气来争执，信誓旦旦地要找市长评理。
面对公积金已沦为一些垄断国企的“隐性福利”，一些业内人士和专家呼吁对缴存“限高”。王林告诉《经济参考报》记者，现在执行超标准、超额缴纳的绝大多数是垄断国企，而他们缴纳的钱实际上是国有资产，如果不设置上限，就变成私分国有财产和腐败的渠道，而不仅仅是一项住房福利了。
清华大学房地产研究所所长、建设管理系教授刘洪玉也表示，在城镇化发展过程中，大量的新入城人口，基本上没有参与到公积金制度中来，而这些人在住房政策上是最需要支持的。实际上富人在缴存时获利比较多，使用过程中也容易获利，这就冲击了社会公平的底线。
不过，也有一些公积金中心的管理者并不赞同“一刀切”式地对公积金缴存“限高”。他们认为，公共财政负担的一定要限高，企业的要放开。高收入人群缴存的额度大，将增大公积金的累积规模、加快其累积速度，使公积金能有更多资源向中低收入群体提供，这本身就是一种互助性的体现。
“公积金执行中所反映出来的缴存不公，根子还在收入制度。”上海市住房公积金管理中心主任沈正超说，公积金是以工资为基数缴存的，人们的工资收入存在差异，公积金缴存额就存在差异。而全社会的收入不平衡、差距大是前提，这个不是公积金自身的问题。
沈正超认为，公积金在满足对职工家庭住房支付能力支持的同时，必须遵循“横向公平性”原则，不能对社会成员的收入差距产生放大效应。如果收入分配很难在短期内实现公平，亟待统一的就是公积金缴存比例和基数范围。
管理者认同“不公”否认“劫贫济富”
接受《经济参考报》记者采访的全国近20家公积金中心的管理者，一致认同公积金缴存“不公”，但并没有“劫贫济富”。他们认为，从实际效果来看，这一制度的确解决了不少中低收入者的住房困难。
住建部有关负责人认为，总的来看，住房公积金制度建立以来，作为住房货币化分配的主要形式，促进了缴存职工住房资金积累，提高了职工住房消费能力，是城镇住房制度的重要组成部分，对支持住房建设、解决缴存职工的住房问题和促进房地产市场发展发挥了重要作用。住建部2011年委托北京大学对20个城市1.4万名缴存职工进行问卷调查，调查结果表明，77%的职工认为住房公积金对解决住房问题的作用很大或有所作用。
专家表示，住房公积金制度是一种住房保障制度，建立住房公积金制度的根本目的是通过公积金的长期积累，逐步增强职工购、建住房能力，提高城镇居民的居住水平。根据《住房公积金管理条例》，住房公积金是城镇在职职工及其所在单位按照国家有关政策法规缴存的具有保障性和互助性的一种长期住房储金。
苏州公积金中心副主任朱建明认为，住房公积金本质上就是一个大家出钱凑份子用于解决基本住房问题的互助基金。包括购买普通商品房、经济适用房以及租房。公积金主要针对的是具有一定自我购房能力的社会中间阶层，满足低收入群体基本居住需求的政策主体是救助型保障，指望用公积金来保障社会困难群体的住房需求，这本身就是一种对住房保障体系功能的错位认识。
北京市公积金管理中心主任杨学锋也表示：“住房公积金制度是面向全社会所有人建立的一个解决基本住房保障的制度，而不是对中低收入群体有特别的倾向，具有普惠性。”
至于是否扩大缴存面，吸引低收入群体都来缴存公积金，目前也存在争议，有一部分观点不支持特低收入群体的钱进入公积金的蓄水池，理由是缴存额少、使用难。中南财经政法大学房地产研究所所长张东则认为，强制储蓄基本原则就是大数法则解决不公平和效率不高问题，应该让更多群体进来实现大数法则。但对农民工等低收入群体的缴存应该有所差别，追求缴存的沉淀量，实现随走随取(要符合相关规定)，还要建立转存功能，实现类似于银行账户资金转存的功能。
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多地公积金“租房提取”成一纸空文 |
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审批手续繁琐不堪，异地审核长达数月 |
从递交材料到成功到账，公积金提取周期要多久？《经济参考报》记者在多座城市随机采访一些居民，结果显示：一两天是“惊喜”，一两个星期算“正常”，一两个月也“认了”。
“手续繁”“到账晚”“限制多”……公积金频遭吐槽，提取周期过长导致居民购房“燃眉之急”难解，部分城市明文规定的“租房提取”更是已经变成一纸空文。
“除了购房外几乎别想提取”
“等公积金来之前，我需要借一笔钱去凑够首付，办理过户等手续，等待房产证出来就要一个月，之后再申请提取公积金，又等了两个多星期。10万块钱借了将近两个月，利息就好几千。”广州一位刚刚购买二手房并提取公积金的市民说。
《经济参考报》记者在多地采访发现，除了广州、上海、北京和深圳等城市采用了电子系统，大部分城市提取公积金时需要每次都递交纸质材料。一些地方公积金中心囿于工作人员数量有限，采取直接与缴存单位的公积金专员对接的方式，提取者需要向所在单位提出申请，再由单位的公积金专员将材料递交给公积金管理中心。
此外，公积金提取范围过于狭窄，有居民表示，“除了购房外几乎别想提取”。记者在采访中也发现，部分城市明文规定的“租房提取”已经变成一纸空文。尤其在房价高昂的一线城市，租房已经成为一大部分居民解决住房问题的唯一选择，但公积金却出现严重缺位。
广州市住房公积金管理中心一位工作人员说，2013年度，在发生了提取的公积金账户中，租房提取占的比重不到1%。
和广州类似，全国大多数城市要求以租房为原因提取公积金，需要提交经过备案的租赁合同和发票。然而，记者采访发现，目前绝大多数房屋出租行为并没有经过备案。
“备案意味着又要多交税，谁会拿合同去备案呢？我也想用公积金抵一些房租，但想想每年又要多交上千元的税，还是算了。”毕业后一直在北京租房的张玮峰说。
“心里没底儿，只能控制流动性”
对于公积金提取手续繁琐、审核时间长，不少公积金中心表示，在当前的情况下，简化提取面临重重困境。
就民众反映的提取手续复杂等情况，各地公积金中心普遍表示，为保证资金安全，防止公积金套取，要求提取者提供的材料已经无法更加简化。
《经济参考报》记者在采访中了解到，一些城市采用电子化审批，缩短了公积金提取的审核时间。在完全实现电子化申请和提取的广州市，记者在一个个人业务网点看到，公积金提取申请者在备齐所有资料后到网点进行扫描，上传至公积金管理中心的服务器，由公积金管理中心进行审核和备案。第一次申请成功后，申请人只需通过公积金中心的网上办事大厅点击提取申请即可。
上述广州公积金中心工作人员告诉记者，如果是本地购房提取，首次申请到资金到账的时间在五个工作日左右，第二次申请可实现次日到账。
除了审批手续难再简化，各地公积金中心还面临流动性评估管理难题。记者发现，由于缺乏专业人员，部分公积金中心对资金的流动性控制没有科学的标准，导致对提取额的控制过于谨慎，造成居民提取周期长的现象。
韶关市住房公积金管理中心主任刘国红表示，由于该中心人员有限，经验不足，对存贷比、存取比等资金流动性指标控制，有时候只能参考商业银行或者效仿其他城市公积金中心。
“我们心里没底儿，所以一般会多留些准备金，目前韶关的资金池还算充裕，但如果随着提取和贷款的增长发生紧张情况，也只能控制流动性。”刘国红说。
专家建议放宽提取条件
不少专家建议，适当放宽公积金提取条件，加强流动性科学管理并建立信息共享平台，让公积金真正为居民住房需求“雪中送炭”。
北京市住房公积金管理中心主任杨学锋建议，为了满足职工多元化住房消费的需求，应放宽住房公积金提取条件，允许租赁自住住房职工提取公积金支付房租，取消支付房租起点限制。
记者在采访中发现，目前，除了深圳市以租房名义提取公积金仅需查明申请人名下没有住房即可，绝大多数城市租房均需提供备案合同，这无疑将大部分租房提取者挡在门外。
杨学锋建议，应允许缴存职工提取住房公积金支付购房契税、专项维修基金、物业费等与住房相关的税费；从人性化管理角度考虑，也应增加因大病、突发事件等原因造成生活严重困难的缴存职工提取住房公积金。
针对一些三四线城市居民在提取公积金时出现延迟现象，部分公积金中心管理人员和业内专家建议，应在充分调研的基础上，出台公积金资金流动性的指导性规范，加大公积金从业人员的培训力度，以强化公积金资金池流动性的科学管理。
此外，清华大学房地产研究所所长刘洪玉建议，在城市内各部门信息共享机制打通的基础上，应尽快建立城市间公积金中心的信息共享平台，以缩短审核时间，减少审核成本。
据悉，2011年至2012年，全国有多个公积金中心发生非法套取，在这之后，各地对异地购房提取公积金非常谨慎，对难以验证的信息和资料，往往通过函询，增加了审核成本，审核周期更是长达几个星期甚至几个月。
