针对小企业融资困难凸显的现状，近日工行、农行、中行、建行和交通银行五大国有商业银行创新小企业融资模式，设立信贷专营机构为小企业提供融资服务，以此助推小企业发展。

　　五大行信誓旦旦地表示，将组建什么“专业支行”、“特色支行”、“信贷工厂”等，加大支持小企业力度。而把组建个专门机构称为“创新小企业融资模式”，笔者实在不敢苟同。
　　在中国有一个现象必须引起重视，那就是，国家强调什么工作重要，要求在这个工作上加大力度，一些部门就开始在成立机构上大动干戈。至于实际效果如何，那又另当别论。有些效果十分差，甚至没有什么效果。成立的机构就成为了一个形式大于内容的东西。解决中小企业和农村贷款难就没有摆脱这个“宿命”。
　　小企业和农村贷款难由来已久。笔者作为从事银行业几十年的资深人士，毫不夸张地说，前十年小企业贷款难和农村金融服务不足问题就已经非常突出。国家也没有少下工夫来解决这个问题。中央政府、银行监管部门以及相关职能机构，包括几大商业银行在内，下发的文件、要求、政策、措施非常之多。不能说一点效果没有，但是，效果很差。
　　美国次贷危机爆发以来，中国沿海出口型中小企业遭遇空前困难，产品滞销，导致资金链断裂，面临破产倒闭边缘。大量中小企业渴望融资，以解决困局。中央领导对此十分重视，多次到中小企业密集地区进行调研，出台了支持和解决中小企业融资难的一系列优惠政策。
　　温家宝总理在两会前夕与网友在线交流时，针对一些网友提出的小企业贷款难问题，温总理说，我们已经出台了一系列政策，“我认为就是这些措施还没落实，我希望我们的银行要抓紧落实这些措施。我常讲，经济学家、企业家、银行家身上都要流着道德的血液。也就是说，在危机冲击的时候，在国家处于困难的时候，我们应该在完善制度的基础上，积极主动地去为中小企业服务。”
　　当然，也不能说五家大型银行成立“专门机构”一点作用没有，而是说，如果一些制约因素不排除，就是成立了“专门机构”，作用也有限，甚至可能成为摆设。
　　问题在哪里呢？
　　从大银行内部看，银行往往很难把小企业贷款这项业务放在“眼里”。这些大银行都喜欢贷大（大企业）、贷长(期限长)、贷垄断（垄断性企业）。因此，大型银行必须提高社会责任感，必须抱着为国家分忧解难的思想支持小企业的发展。
　　从外部看，主要是小企业自身存在的巨大经营风险吓退了银行贷款。同时，担保机制不健全，使得小企业寻找担保难，也使得银行贷款难以落实。这就要求小企业本身要提高经营管理水平，控制经营风险。
　　同时，国家必须出台帮助小企业解决融资难的实实在在的政策，比如解决担保问题等。如果担保问题不能解决，无论哪家银行都仍将惧贷小企业。
　　美国总统奥巴马16日公布了一项总额达150亿美元的计划，旨在通过采取一系列促进信贷等措施，帮助美国小企业走出目前的困境。美国政府还将从7870亿美元经济刺激计划方案中拿出7.3亿美元帮助小企业降低借贷成本。
　　这里有一点特别值得中国借鉴：那就是降低小企业借贷成本，设立担保资金，来解决小企业担保难问题。